الالتزام & حوكمة الشركات

حوكمة الشركات

يمثل الامتثال أولوية قصوى لـشركة "الإبداع" ، وتلتزم المؤسسة بالمعايير الدولية العالية.

يمثل الامتثال أولوية قصوى لشركة "الإبداع” ، وتلتزم المؤسسة بالمعايير الدولية العالية. تراعي برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المصرف (AML / CFT) أو تتجاوز متطلبات كل من مصرف لبنان والمعايير الدولية لمجموعة العمل المالي (FATF). 

تدريب الإمتثال

يتلقى جميع موظفي شركة "الإبداع" تدريبات مكثفة في AML / CFT عند توظيفهم والمشاركة في تدريب إضافي سنويًا. يتلقى الموظفون المسؤولون عن الامتثال تدريبات أكثر تكرارًا ويحضرون المؤتمرات والتدريب الخارجي على إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والقضايا والميول الناشئة.

دليل الامتثال  لشركة "الإبداع"

يعين دليل الامتثال لـ AML / CFT لشركة “الإبداع” مسؤوليات تنفيذ البرنامج ، ويتبعه جميع الموظفين. يحدد الدليل سياسات ومعايير  شركة "الإبداع” فيما يتعلق بفحص المعاملات ، والعناية الواجبة للعملاء ، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة ، والوثائق وإدارة المخاطر ، من بين إجراءات الامتثال الأخرى. يتلقى كل موظف ، بما في ذلك أعضاء لجنة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، نسخة من الدليل ويتوقع أن يلتزم بجميع السياسات والإجراءات.

اعرف زبونك

بالإضافة إلى تحديد الهوية وإجراءات الفحص المتقدمة ، تجري شركة "الإبداع” أيضًا إجراءات KYC للعملاء المحتملين من الأفراد أو الشركات أو المؤسسات الخيرية. وتشمل هذه التحقق من مصدر الأموال والقيام بزيارات ميدانية للشركات والهيئات الخيرية.

يتم إعادة فحص العملاء الحاليين بشكل دوري مقابل قوائم الأشخاص والكيانات المعينة. إذا تمت إضافة عميل حالي إلى إحدى القوائم ، فستقوم  شركة "الإبداع” على الفور بإخطار لجنة التحقيق الخاصة التابعة لمصرف لبنان واتخاذ الإجراء المناسب وفقًا لتعليمات اللجنة ، بما في ذلك تجميد وإغلاق الحساب.

 

القواعد السلوكية

الإبداع للتمويل المتناهي الصغر" هي مبادرة رائدة لصندوق الخليج العربي للتنمية (أجفند) بالاشتراك مع مستثمرين لبنانيين مسؤولين اجتماعيا".

1- مقدمة وأهداف النظام:

تلتزم شركة "الإبداع للتمويل متناهي الصغر ش.م.ل"  في سياساتها بأعلى المعايير الأخلاقية من نزاهة ومصداقية وشفافية في جميع ممارساتها وتعاملاتها الداخلية والخارجية، ويعتبر التقيد بنظام أخلاقيات وآداب المهنة شرطا من شروط العمل وأحد واجبات ومسؤوليات أجراء الشركة للقيام بالأعمال بكل مهنية.

يحدد نظام أخلاقيات وآداب المهنة مسؤوليات الشركة وأجرائها داخليا ما بين الرؤساء والمرؤوسين من جهة وما بين الزملاء من جهة أخرى على اختلاف درجاتهم ومواقعهم، وخارجيا مع الجهات التي تتعامل معها الشركة ضمن بيئة عمل آمنة في إطار من العدالة والمساواة بعيدا عن التمييز المبني على العرق والأصل والجنس والدين لتساعدهم على القيام بأعمالهم بالشكل الأمثل، وليتم اعتماد مبدأ الاستحقاق والمؤهلات ومعايير العمل كأساس للتقدم وأداء الأعمال بكل كفاءة بما يعكس الصورة الإيجابية عن الشركة. كما يزود هذا النظام أجراء الشركة بإرشادات و قواعد عامة تضبط السلوكيات  تغطي الجوانب التالية:

• الهدايا والإكراميات

• عدم التأثر بالضغوط الإجتماعية و المصالح الشخصية 

• تيسير الإجراءات الإدارية

• الشفافية

• تعارض المصالح

• الخصوصية والسرية

• التحرش الجنسي

• الاتصال مع وسائل الإعلام

• تكنولوجيا المعلومات

• ضبط الأمور المالية

2- التطبيق والمخالفات:

يخضع لنظام أخلاقيات وآداب المهنة كافة أجراء الشركة بجميع مستوياتهم الإدارية، ويشمل ذلك أجراء الشركة الدائمين والمتعاقدين معه الذين يعملون داخل الإدارة العامة أو في الفروع أو المنتدبين لدى أي من الشركاء على حد سواء.

لا يجوز لأي أجير الاشتراك أو القيام بأي عمل من الممكن أن يتنافى أو يتعارض مع المبادئ الموضوعة في نظام أخلاقيات وآداب المهنة، وبهذا فإن الالتزام بهذا النظام أمر أساسي وأي مخالفة لذلك تستدعي اتخاذ إجراءات تأديبية بحق الأجير المخالف وذلك حسب الأنظمة والقوانين المعمول بها في الشركة بحيث يتم إتباع الإجراءات القانونية المناسبة وتطبيق العقوبات التأديبية كما هو وارد في نظام شؤون أجراء الشركة المعمول به.

 

الالتزام

يمثل الامتثال أولوية قصوى لشركة "الإبداع” ، وتلتزم المؤسسة بالمعايير الدولية العالية

يمثل الامتثال أولوية قصوى لشركة "الإبداع” ، وتلتزم المؤسسة بالمعايير الدولية العالية. تراعي برامج مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في المصرف (AML / CFT) أو تتجاوز متطلبات كل من مصرف لبنان والمعايير الدولية لمجموعة العمل المالي (FATF). 

تدريب الإمتثال
يتلقى جميع موظفي شركة "الإبداع" تدريبات مكثفة في AML / CFT عند توظيفهم والمشاركة في تدريب إضافي سنويًا. يتلقى الموظفون المسؤولون عن الامتثال تدريبات أكثر تكرارًا ويحضرون المؤتمرات والتدريب الخارجي على إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والقضايا والميول الناشئة.

دليل الامتثال  لشركة "الإبداع"
يعين دليل الامتثال لـ AML / CFT لشركة “الإبداع” مسؤوليات تنفيذ البرنامج ، ويتبعه جميع الموظفين. يحدد الدليل سياسات ومعايير  شركة "الإبداع” فيما يتعلق بفحص المعاملات ، والعناية الواجبة للعملاء ، والإبلاغ عن الأنشطة المشبوهة ، والوثائق وإدارة المخاطر ، من بين إجراءات الامتثال الأخرى. يتلقى كل موظف ، بما في ذلك أعضاء لجنة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ، نسخة من الدليل ويتوقع أن يلتزم بجميع السياسات والإجراءات.

اعرف عميلك
بالإضافة إلى تحديد الهوية وإجراءات الفحص المتقدمة ، تجري شركة "الإبداع” أيضًا إجراءات KYC للعملاء المحتملين من الأفراد أو الشركات أو المؤسسات الخيرية. وتشمل هذه التحقق من مصدر الأموال والقيام بزيارات ميدانية للشركات والهيئات الخيرية.

يتم إعادة فحص العملاء الحاليين بشكل دوري مقابل قوائم الأشخاص والكيانات المعينة. إذا تمت إضافة عميل حالي إلى إحدى القوائم ، فستقوم  شركة "الإبداع” على الفور بإخطار لجنة التحقيق الخاصة التابعة لمصرف لبنان واتخاذ الإجراء المناسب وفقًا لتعليمات اللجنة ، بما في ذلك تجميد وإغلاق الحساب.

 

مكافحة الجريمة الإلكترونية

قد تتخذ الإجراءات عن طريق البريد الإلكتروني عدة أشكال. على سبيل المثال ، قد يساعد في اكتشاف هذه الإجراءات:

PDF تحميل

تحذير حول الجرائم الإلكترونية

إن الجرائم الإلكترونية هي جرائم موجهة إلى أجهزة الكمبيوتر أو غيرها من الأجهزة  وهذه الأجهزة هي جزء لا يتجزأ من أي جريمة. تشمل الأنواع الشائعة للجرائم الإلكترونية: القرصنة والاحتيال عبر الإنترنت والاحتيال وسرقة الهوية والهجمات على أنظمة الكمبيوتر والمحتوى غير القانوني أو المحظور عبر الإنترنت. 

أصبحت القرصنة المصرفية ميل من قبل القراصنة للحصول بطريقة غير شرعية على مزايا أكبر وأكثر ربحية من قطاع المؤسسات المصرفية والمالية، ويحذر الخبراء من أن محاولات القرصنة المصرفية من المرجح أن تزداد. في مواجهة هذا الميل الإجرامي الجديد، دافع مصرف لبنان عن سلامة نظام المدفوعات اللبناني من خلال التعميم رقم 144 "الوقاية من الأفعال الجرمية الإلكترونية" حيث أن شركة "الإبداع" تمتثل به كليًا وملتزمة بمتطلباته ونفذت المؤسسة أنظمة وبروتوكولات الأمن الإلكتروني اللازم لحماية قواعد البيانات لدينا. نظرًا لأن تأثير الجريمة الإلكترونية يمكن أن يكون مزعجًا للغاية ولأن تعاون العملاء مهم للغاية لمكافحة الهجمات الإلكترونية بكفاءة ، نقدم أدناه بعض الخطوات الوقائية لكي تتبعها أثناء عملياتك المصرفية لحماية نفسك من مخاطر الهجمات الإلكترونية بشكل أفضل:

• خصص حساب بريد إلكتروني محدد لعملياتك المصرفية ولا تشاركه على مواقع التواصل الاجتماعي. تذكّر: لا ينبغي ذكر هذا الحساب على بطاقة عملك.

• استخدم دائمًا خيار "إعادة التوجيهForward " للرد على رسائل البريد الإلكتروني التي تتلقاها ولا تنقر أبدًا على زر "الردReply  ".

• كن متيقظًا لأي تعديل مفاجئ لتفاصيل المراسل / الطرف المقابل (الاسم ، الحساب المصرفي، العنوان ، رقم الهاتف ، إلخ.)

• كن مشككًا في كل رسائل البريد الإلكتروني التي تحتوي على تفاصيل أو إرشادات من مراسلك/ الطرف المقابل الذي لم تستخدمه لتلقيها.

• تأكد دائمًا من أي تغيير في مراسلتك / الطرف المقابل من خلال مكالمة هاتفية باستخدام رقم الهاتف الذي تستخدمه عادةً.

• انتبه: يمكن تضمين البرامج الضارة في بعض رسائل البريد الإلكتروني التي تتلقاها مع مرفقات لاحقة مشبوهة (مثلاً ".exe" ، و ".cox" ، و ".com" ، و ".dll" ، و ".scr" ، و ".pif" ، «.shs» ، «.dif» ، «.vbs» ، «.bat»).  لا تفتح البريد إلا إذا كنت متأكدًا تمامًا من المرسل والمحتوى.

• لا تتحقق من رسائل البريد الإلكتروني الخاصة بك والوصول إلى البيانات المالية (الخدمات المصرفية الإلكترونية) عندما تستخدم شبكة WIFI عامة.

• إحمِ أجهزة الكمبيوتر الخاصة بك مع برنامج مكافحة الفيروسات حقيقي وتحديثه بشكل دائم.

• تأكد من فحص جميع أجهزة USB والأجهزة الأخرى قبل توصيلها بشبكتك ؛

• إنشاء كلمات مرور "يصعب تخمينها" ، وتجنب استخدام نفس كلمة المرور لحسابات البريد الإلكتروني المتعددة والمواقع عبر الإنترنت ، وعدم مشاركتها مع أي شخص وتغييرها بانتظام

• اقفل جهاز الكمبيوتر الخاص بك قبل مغادرة مكانك.

• عدم استخدام أجهزة الكمبيوتر العامة في الأنشطة المصرفية أو التجارية ؛

 

بعد تعميم BDL رقم 144، تحثك شركة  "الإبداع" إلى الرجوع إلى دليل الوقاية من الجرائم الإلكترونية المرفق والذي تم تطويره بالتعاون بين لجنة التحقيق الخاصة (SIC) وجمعية المصارف في لبنان (ABL) ، وقوى الأمن الداخلي (ISF)، لاكتساب رؤى قيمة في هذا الصدد.

 

الشكاوى و الإقتراحات

تعتبر خدمة العملاء من القيم الجوهرية في شركة "الإبداع"

PDF تحميل

بموجب التعميم الصادر من مصرف لبنان رقم 134، تتمنى شركة "الإبداع" من عملائها ملئ نموذج الشكاوى و الاقتراحات ادناه. 

في حال تريدون تقديم اي اقترتحات نرجو الالنقر على الرابط ادناه و ملئ الاستمارة التي تصل مباشرة الى شركة "الإبداع". 

لمزيد من المعلومات حول حقوق و واجبات العميل أو الآلية المتّبعة، يمكنكم تحميل الائحة ادناه. 

 

اشترك في نشرتنا الإلكترونية

ليتم اطلاعك على أحدث أخبارنا و خدماتنا

.أطلقت شركة "الإبداع" عملياتها من خلال فرعها الأول في بيروت ، في الأول من يوليو 2012. بعد التركيز على أصحاب المشاريع الصغيرة و المتوسّطة الحجم وكذلك النساء المنتجات

 

.تهدف  شركة "الإبداع" إلى الوصول إلى عدد كبير من العملاء من خلال الشراكات وشبكة من الفروع في جميع أنحاء الأراضي اللبنانية ومجموعة متنوعة من منتجات القروض ، والخدمات غير المالية